今年6月10日，国务院常务会议决定放开消费金融市场准入，将原来的16个试点扩大到全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起、设立消费金融公司，并将消费金融公司审批权下放到省级部门。

这一消息公布后，在社会上引起了热烈而广泛的讨论，众多民间资本与银行机构均认为这一政策打开了一个万亿级市场的闸门。

本月9月20日，放开消费金融市场准入的决定公布满百天。在这100天里，政策放开为消费金融市场带来了什么变化?哪些企业因此受益?又对百姓生活产生了什么影响?

行业：消费金融公司数量激增，一个季度抵过去五年

我国消费金融起步于2010年，这一年，首批4家消费金融公司分别在北京、天津、上海和成都成立。

2013年09月27日，银监会公布了扩大消费金融公司试点城市范围名单，在“一地一家”的原则下，新增10个城市参与消费金融公司试点工作，符合条件的香港和澳门金融机构也将参与试点，至此，国内消费金融公司数量由之前的4家增至16家。

放开市场准入决定公布后，至2015年8月间，超过12家消费金融公司通过审批，获准开业，这一数量已接近过去五年消费金融公司的总和。

在消费贷款规模上，仅6月份当月，消费贷款在短期贷款中的占比就上升到43%，消费贷款投放余额占比与年初相比，提高了1个百分点。

波士顿咨询公司曾发布报告称，2014全年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元，到2018年增长至17.5万亿元，艾瑞咨询则预计2017年中国消费信贷规模将超过27万亿元。

企业：股份制商业银行借消费金融弯道超车

银行成为消费金融市场的主力角色。受互联网冲击，众多银行对零售业务的关注度日益上升，消费金融被视为向零售业务转型的一次机会。在这种形势下，银行开始加大对个人消费及经营性贷款的倾斜力度。据统计，今年以来，16家上市银行中，有11家银行个贷比出现提升，股份制商业银行在消费金融市场的表现尤为突出，平安银行的业绩表现成为一个典型案例。

平安银行行长邵平曾表示，平安银行将深耕消费金融领域，拓展个人消费贷款业务。在架构上，平安银行已经设立了消费金融事业部，专门开拓与发展消费金融业务。

2015年上半年业绩报告显示，受益于消费金融增长，平安银行上半年贷款总额同比增幅居商业银行之首，营业收入与净利润增幅也跻身前三，在消费金融市场的布局已开始收获成果。

个人：观念、信心、产品

消费金融市场扩容的趋势是确定的，但具体能发展到什么程度，市场规模能扩大到什么量级，却在很大程度上取决于人们消费观念的转变程度。

“消费观念的转变，又受消费信心和借贷产品的影响”。平安银行消费金融个贷经理陈女士说。她之所以说这句话，是因为一位年轻女客户的申请案例，给她留下了深刻的印象。

这位女客户大学一毕业就到上海工作，刚参加工作时跟人合租一间卧室，没有电脑，手机还是几年前的机型，但因为工作稳定，前景可期，眼前的境况并没有降低她投资自己的信心。工作满一年，她从平安银行申请了新一贷无抵押消费贷款，报了上海一所大学的在职研究生。经过两年无周末的工作学习生活后，她研究生学历拿到了，工作经验也丰富了，最终被老板选中，去了新开的分公司工作，加薪、前途，一起降临在这位努力不辍，善于投资自己的女孩身上。

陈女士提供的这个案例，很符合李克强总理指出的方向：向广大群众提供无抵押、无担保小额信贷，释放其消费潜力，促进消费升级，以消费拉动经济增长。

稳定的工作、稳定的收入，是人们消费信心的重要来源，代表着一个人能在可预期的未来，规划自己的消费需求。这种消费信心来源，也是借款机构进行风险评估的重要依据之一。

有了借贷消费的观念，具备了借贷消费的信心，借贷产品就成了借贷消费能否成功的临门一脚。

“作为新型借贷产品，消费金融产品应该如同一款有营养的快餐，像满足客户的饮食需求一样，方便、迅速、有效地满足客户的消费需求，放款要足够快、手续要足够简单、额度要足够高。”陈女士说。“消费金融市场越繁荣，客户的选择就越丰富，能够获得的益处也越多样。”